Taux d'intérêt

La Banque centrale du Luxembourg (BCL) fait savoir que, sur base de chiffres provisoires, les principaux taux d'intérêt moyens sur les opérations de crédit et de dépôt appliqués par les établissements de crédit du Luxembourg aux ménages et aux sociétés non financières de la zone euro ont évolué comme suit au cours du mois de juin 2015.

Taux d'intérêt représentatifs sur les nouveaux contrats¹ – crédits et dépôts – conclus avec des ménages

Le taux d'intérêt variable² sur les crédits immobiliers accordés aux ménages diminue de deux points de base par rapport au mois de mai 2015 pour s’établir à 1,76% en juin 2015. Le volume de ces crédits nouvellement accordés affiche une hausse de 44 millions d’euros en comparaison mensuelle pour s’élever à 254 millions d’euros. En comparaison avec le mois de juin 2014, ce taux est en baisse de 9 points de base tandis que le montant des crédits accordés diminue de 14 millions d’euros.

Le taux d'intérêt fixe³ sur les crédits immobiliers accordés aux ménages s’inscrit a contrario en légère hausse sur un mois, passant de 1,87% en mai 2015 à 2,0% au mois de juin 2015. Le volume de ces crédits nouvellement accordés s'élève à 219 millions d'euros, en progression de 28 millions d’euros par rapport au mois précédent. En comparaison annuelle, ce taux est en baisse de 45 points de base et le montant des crédits accordés est en hausse de 165 millions d’euros.

Le taux d'intérêt sur les crédits à la consommation, dont la période de fixation initiale du taux est supérieure à 1 an et inférieure ou égale à 5 ans, progresse de 70 points de base en rythme mensuel pour atteindre 3,47% durant le mois de juin 2015. Le volume de ces crédits nouvellement accordés s'élève à 27 millions d'euros pendant le même mois de référence, soit une hausse de 5 millions d’euros par rapport au volume d’activité affiché en mai 2015. En comparaison annuelle, ce taux est en baisse de 56 points de base et le montant des crédits accordés diminue de 2 millions d’euros.

Le taux d'intérêt sur les dépôts à terme des ménages, ayant une échéance initiale inférieure ou égale à 1 an, est de 0,14%, en retrait de 9 points de base par rapport à mai 2015. En comparaison annuelle, ce taux est en baisse de 18 points de base.

Taux d'intérêt représentatifs sur les nouveaux contrats¹ – crédits et dépôts – conclus avec des sociétés non financières

Le taux d'intérêt variable² sur les crédits d’un montant inférieur ou égal à 1 million d'euros accordés aux sociétés non financières demeure relativement stable en comparaison mensuelle, passant de 1,90% au mois de mai 2015 à 1,91% au mois de juin 2015. Le volume de ces crédits nouvellement accordés est de 963 millions d'euros, en hausse de 120 millions d'euros par rapport au mois de mai 2015. En comparaison annuelle, ce taux diminue de 21 points de base tandis que le montant des crédits accordés augmente de 38 millions d’euros.

Le taux d'intérêt variable² sur les crédits d'un montant supérieur à 1 million d'euros accordés aux sociétés non financières diminue de 20 points de base, passant de 1,42% au mois de mai 2015 à 1,22% durant le mois de juin 2015. Le volume de ces crédits nouvellement accordés augmente de 2 398 millions d’euros en comparaison mensuelle pour s’inscrire à 10 760 millions d’euros. En comparaison avec le mois de juin 2014, ce taux est en baisse de 20 points de base et le montant des crédits accordés augmente de 4 010 millions d’euros.

Le taux d'intérêt sur les dépôts à terme des sociétés non financières ayant une échéance initiale inférieure ou égale à 1 an augmente de 8 points de base sur un mois pour atteindre 0,12%, soit un niveau comparable avec les valeurs affichées au mois de juin 2014.

Les tableaux relatifs aux taux d'intérêt pratiqués par les établissements de crédit peuvent être consultés et/ou téléchargés sur le site Internet de la BCL à l'adresse suivante:

http://www.bcl.lu/fr/statistiques/series_statistiques/03_marche_capitaux_interets/index.html

Méthode de pondération

Les taux d'intérêt appliqués aux nouveaux contrats sont pondérés au sein des catégories d’instruments concernées par les montants des contrats individuels. Ceci résulte de la compilation des agrégats nationaux effectuée par les établissements de crédit déclarants et par la Banque centrale du Luxembourg.

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¹ On entend par nouveau contrat tout nouvel accord passé entre le ménage ou la société non financière et l’agent déclarant. Les nouveaux accords comprennent tous les contrats financiers qui spécifient pour la première fois le taux d’intérêt associé au dépôt ou au crédit et toutes les renégociations des dépôts et des crédits existants.

² Taux d’intérêt variable ou dont la période de fixation initiale du taux d’intérêt est inférieure ou égale à 1 an.

³ Taux d’intérêt fixe pondéré par les montants des contrats pour tous les crédits immobiliers accordés indépendamment de la durée de fixation initiale du taux. Cette série n’est publiée par la BCL qu’à partir de février 2009 pour des raisons méthodologiques liées à l’identification des déclarants.

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