Taux d'intérêt

La Banque centrale du Luxembourg (BCL) fait savoir que, sur base de chiffres provisoires, les principaux taux d'intérêt moyens sur les opérations de crédit et de dépôt appliqués par les établissements de crédit du Luxembourg aux ménages et aux sociétés non financières de la zone euro ont évolué comme suit au cours du mois de juillet 2015.

Taux d'intérêt représentatifs sur les nouveaux contrats¹  – crédits et dépôts – conclus avec des ménages

Le taux d'intérêt variable² sur les crédits immobiliers accordés aux ménages augmente de 5 points de base par rapport au mois de juin 2015 pour s’établir à 1,81% en juillet 2015. Le volume de ces crédits nouvellement accordés affiche une hausse de 17 millions d’euros en comparaison mensuelle pour s’élever à 271 millions d’euros. En comparaison avec le mois de juillet 2014, ce taux est en baisse de 10 points de base tandis que le montant des crédits accordés diminue de 5 millions d’euros.

Le taux d'intérêt fixe³sur les crédits immobiliers accordés aux ménages s’inscrit également en légère hausse sur un mois, passant de 2,00% en juin 2015 à 2,12% au mois de juillet 2015. Le volume de ces crédits nouvellement accordés reste stable par rapport au mois précédent et s'élève à 219 millions d'euros. En comparaison annuelle, ce taux est en baisse de 29 points de base et le montant des crédits accordés est en hausse de 149 millions d’euros.

Le taux d'intérêt sur les crédits à la consommation, dont la période de fixation initiale du taux est supérieure à 1 an et inférieure ou égale à 5 ans, progresse de 17 points de base en rythme mensuel pour atteindre 3,64% durant le mois de juillet 2015. Le volume de ces crédits nouvellement accordés s'élève à 27 millions d'euros pendant le même mois de référence, soit un volume d’activité identique par rapport à juin 2015. En comparaison annuelle, ce taux est en baisse de 45 points de base et le montant des crédits accordés diminue de 5 millions d’euros.

Le taux d'intérêt sur les dépôts à terme des ménages, ayant une échéance initiale inférieure ou égale à 1 an, est de 0,25%, en retrait de 9 points de base par rapport à juin 2015. En comparaison annuelle, ce taux est en baisse de 20 points de base.

Taux d'intérêt représentatifs sur les nouveaux contrats¹ – crédits et dépôts – conclus avec des sociétés non financières

Le taux d'intérêt variable2 sur les crédits d’un montant inférieur ou égal à 1 million d'euros accordés aux sociétés non financières diminue de 10 points de base par rapport au mois précédent pour s’inscrire à 1,81%. Le volume de ces crédits nouvellement accordés est de   1 048 millions d'euros, en hausse de 85 millions d'euros par rapport au mois de juin 2015. En comparaison annuelle, ce taux diminue de 28 points de base tandis que le montant des crédits accordés augmente de 63 millions d’euros.

Le taux d'intérêt variable2 sur les crédits d'un montant supérieur à 1 million d'euros accordés aux sociétés non financières diminue de 13 points de base, passant de 1,22% au mois de juin 2015 à 1,09% durant le mois de juillet 2015. Le volume de ces crédits nouvellement accordés diminue de 970 millions d’euros en comparaison mensuelle pour s’inscrire à 9 790 millions d’euros. En comparaison avec le mois de juillet 2014, ce taux est en baisse de 30 points de base et le montant des crédits accordés augmente de 1 790 millions d’euros.

Le taux d'intérêt sur les dépôts à terme des sociétés non financières ayant une échéance initiale inférieure ou égale à 1 an diminue de 5 points de base sur un mois pour atteindre 0,07%. Ceci représente une diminution de 3 points de base par rapport aux valeurs affichées au mois de juillet 2014.

Les tableaux relatifs aux taux d'intérêt pratiqués par les établissements de crédit peuvent être consultés et/ou téléchargés sur le site Internet de la BCL à l'adresse suivante:

http://www.bcl.lu/fr/statistiques/series_statistiques/03_marche_capitaux_interets/index.html
http://www.bcl.lu/en/statistics/series/03_Capital_markets/index.html

Méthode de pondération

Les taux d'intérêt appliqués aux nouveaux contrats sont pondérés au sein des catégories d’instruments concernées par les montants des contrats individuels. Ceci résulte de la compilation des agrégats nationaux effectuée par les établissements de crédit déclarants et par la Banque centrale du Luxembourg.

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1) On entend par nouveau contrat tout nouvel accord passé entre le ménage ou la société non financière et l’agent déclarant. Les nouveaux accords comprennent tous les contrats financiers qui spécifient pour la première fois le taux d’intérêt associé au dépôt ou au crédit et toutes les renégociations des dépôts et des crédits existants.
2) Taux d’intérêt variable ou dont la période de fixation initiale du taux d’intérêt est inférieure ou égale à 1 an.
3) Taux d’intérêt fixe pondéré par les montants des contrats pour tous les crédits immobiliers accordés indépendamment de la durée de fixation initiale du taux. Cette série n’est publiée par la BCL qu’à partir de février 2009 pour des raisons méthodologiques liées à l’identification des déclarants.

 

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