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Taux d'intérêt
07.12.2016
La Banque centrale du Luxembourg (BCL) fait savoir que, sur base de chiffres provisoires, les principaux taux d'intérêt moyens sur les opérations de crédit et de dépôt appliqués par les établissements de crédit du Luxembourg aux ménages et aux sociétés non financières (SNF) de la zone euro ont évolué comme suit au cours du mois d’octobre 2016.
Taux d'intérêt représentatifs sur les nouveaux contrats[1] – crédits et dépôts – conclus avec des ménages
Le taux d'intérêt variable[2] sur les crédits immobiliers accordés aux ménages est demeuré inchangé à 1,67% depuis juillet 2016. Le volume de ces crédits nouvellement accordés a diminué de 36 millions d’euros en comparaison mensuelle pour s’établir à 194 millions d’euros durant le mois d’octobre 2016. En comparaison annuelle avec octobre 2015, ce taux s’est contracté de 9 points de base et le montant des crédits accordés a diminué de 31 millions d’euros.
Le taux d'intérêt fixe[3] sur les crédits immobiliers accordés aux ménages a augmenté de 4 points de base par rapport au mois de septembre 2016 pour s’établir à 1,61% au mois d’octobre 2016. En termes de volume d’activité, les crédits nouvellement accordés ont augmenté de 22 millions d’euros sur un mois pour atteindre 282 millions d’euros durant la dernière période de référence. En glissement annuel, le taux s’est contracté de 43 points de base et le montant des crédits accordés a augmenté de 90 millions d'euros.
Le taux d'intérêt sur les crédits à la consommation, dont la période de fixation initiale du taux est supérieure à 1 an et inférieure ou égale à 5 ans, a diminué de 31 points de base sur un mois pour s’inscrire à 2,36% durant le mois d’octobre 2016. En comparaison avec le mois précédent, le volume des créances nouvellement accordées a augmenté de 3 millions d’euros pour s’élever à 29 millions d’euros. En glissement annuel, ce taux a diminué de 1,33 point de pourcentage tandis que le montant des crédits accordés a augmenté de 2 millions d’euros.
Le taux d'intérêt sur les dépôts à terme des ménages ayant une échéance initiale inférieure ou égale à 1 an a progressé de 9 points de base sur un mois pour s’élever à 49 points de base durant le mois d’octobre 2016. La rémunération de ces dépôts a augmenté de 14 points de base en comparaison annuelle.
Taux d'intérêt représentatifs sur les nouveaux contrats1 – crédits et dépôts – conclus avec des SNF
Le taux d'intérêt variable2 sur les crédits d’un montant inférieur ou égal à 1 million d'euros accordés aux SNF est demeuré inchangé par rapport au mois de septembre 2016 à 1,76%. Le volume de ces crédits nouvellement accordés a diminué de 181 millions d’euros sur un mois pour s’établir à 797 millions d’euros durant la dernière période de référence. En comparaison annuelle avec le mois d’octobre 2015, ce taux a augmenté de 22 points de base et le montant des crédits nouvellement accordés a diminué de 252 millions d’euros.
Le taux d'intérêt variable2 pour les crédits d'un montant supérieur à 1 million d'euros a diminué de 7 points de base pour atteindre 1,24% au mois d’octobre 2016. Le volume de ces crédits nouvellement accordés a diminué de 1 306 millions d’euros par rapport au mois précédent pour porter l’activité mensuelle à 5 716 millions d’euros. En comparaison avec le mois d’octobre 2015, ce taux a diminué de 22 points de base tandis que le montant des crédits accordés a diminué de 83 millions d’euros.
Le taux d'intérêt sur les dépôts à terme des SNF ayant une échéance initiale inférieure ou égale à 1 an a diminué de 4 points de base, passant de –20 points de base au mois de septembre 2016 à –24 points de base en octobre 2016.
Les tableaux relatifs aux taux d'intérêt pratiqués par les établissements de crédit peuvent être consultés et/ou téléchargés sur le site Internet de la BCL à l'adresse suivante :
Méthode de pondération
Les taux d'intérêt appliqués aux nouveaux contrats sont pondérés au sein des catégories d’instruments concernées par les montants des contrats individuels. Ceci résulte de la compilation des agrégats nationaux effectuée par les établissements de crédit déclarants et par la BCL.
[1] On entend par nouveau contrat tout nouvel accord passé entre le ménage ou la société non financière et l’agent déclarant. Les nouveaux accords comprennent tous les contrats financiers qui spécifient pour la première fois le taux d’intérêt associé au dépôt ou au crédit et toutes les renégociations des dépôts et des crédits existants.
[2] Taux d’intérêt variable ou dont la période de fixation initiale du taux d’intérêt est inférieure ou égale à 1 an.
[3] Taux d’intérêt fixe pondéré par les montants des contrats pour tous les crédits immobiliers accordés indépendamment de la durée de fixation initiale du taux (supérieure à 1 an). Cette série n’est publiée par la BCL que depuis février 2009 pour des raisons méthodologiques liées à l’identification des déclarants.
