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Taux d'intérêt
10.02.2017
La Banque centrale du Luxembourg (BCL) fait savoir que, sur base de chiffres provisoires, les principaux taux d'intérêt moyens sur les opérations de crédit et de dépôt appliqués par les établissements de crédit du Luxembourg aux ménages et aux sociétés non financières (SNF) de la zone euro ont évolué comme suit au cours du mois de décembre 2016.
Taux d'intérêt représentatifs sur les nouveaux contrats[1] – crédits et dépôts – conclus avec des ménages
Le taux d’intérêt variable[2] des crédits immobiliers accordés aux ménages est resté relativement stable sur un mois, passant de 1,66% en novembre 2016 à 1,65% en décembre 2016. Le volume des crédits nouvellement accordés a augmenté de 55 millions d’euros par rapport au mois de novembre pour s’élever à 248 millions d’euros durant la dernière période de référence. En comparaison annuelle avec le mois de décembre 2015, le taux s’est contracté de 9 points de base et le volume des nouveaux contrats a augmenté de 30 millions d’euros.
Le taux d'intérêt fixe[3] sur les crédits immobiliers accordés aux ménages a augmenté de 5 points de base en comparaison mensuelle pour atteindre 1,67% en décembre 2016. Le volume des créances nouvellement accordées a diminué de 9 millions d’euros par rapport au mois de novembre 2016 pour porter l’activité mensuelle à 352 millions d’euros en décembre 2016. En glissement annuel, le taux s’est contracté de 26 points de base et le montant des crédits accordés a augmenté de 112 millions d'euros.
Le taux d'intérêt sur les crédits à la consommation, dont la période de fixation initiale du taux est supérieure à 1 an et inférieure ou égale à 5 ans, a progressé de 10 points de base sur un mois pour s’inscrire à 2,79% durant le mois de décembre 2016. En comparaison avec le mois précédent, le volume des créances nouvellement accordées a diminué de 5 millions d’euros pour s’élever à 18 millions d’euros en décembre 2016. En glissement annuel, le taux a diminué de 1,0 point de pourcentage, tandis que le montant des crédits accordés a diminué de 2 millions d’euros.
Le taux d'intérêt sur les dépôts à terme des ménages ayant une échéance initiale inférieure ou égale à 1 an a augmenté de 17 points de base par rapport à novembre 2016 pour atteindre 65 points de base en décembre 2016. La rémunération de ces dépôts a augmenté de 14 points de base en comparaison annuelle.
Taux d'intérêt représentatifs sur les nouveaux contrats1 – crédits et dépôts – conclus avec des SNF
Le taux d'intérêt variable2 sur les crédits d’un montant inférieur ou égal à 1 million d'euros accordés aux SNF est passé de 1,76% en novembre 2016 à 1,73% en décembre 2016. Le volume de ces crédits nouvellement accordés a augmenté de 87 millions d’euros sur un mois pour s’établir à 821 millions d’euros durant la dernière période de référence. En comparaison annuelle avec le mois de décembre 2015, ce taux a diminué de 7 points de base et le montant des crédits nouvellement accordés a augmenté de 40 millions d’euros.
Le taux d'intérêt variable2 pour les crédits d'un montant supérieur à 1 million d'euros a diminué de 10 points de base pour atteindre 1,19% au mois de décembre 2016. Le volume de ces crédits nouvellement accordés a diminué de 35 millions d’euros par rapport au mois précédent pour porter l’activité mensuelle à 6 238 millions d’euros en décembre 2016. En comparaison annuelle avec le mois de décembre 2015, ce taux a diminué de 13 points de base tandis que le montant des crédits accordés a diminué de 650 millions d’euros.
Le taux d'intérêt sur les dépôts à terme des SNF ayant une échéance initiale inférieure ou égale à 1 an a augmenté de 18 points de base, passant de –31 points de base au mois de novembre 2016 à –13 points de base en décembre 2016.
Les tableaux relatifs aux taux d'intérêt pratiqués par les établissements de crédit peuvent être consultés et/ou téléchargés sur le site Internet de la BCL à l'adresse suivante :
Méthode de pondération
Les taux d'intérêt appliqués aux nouveaux contrats sont pondérés au sein des catégories d’instruments concernées par les montants des contrats individuels. Ceci résulte de la compilation des agrégats nationaux effectuée par les établissements de crédit déclarants et par la BCL.
[1] On entend par nouveau contrat tout nouvel accord passé entre le ménage ou la société non financière et l’agent déclarant. Les nouveaux accords comprennent tous les contrats financiers qui spécifient pour la première fois le taux d’intérêt associé au dépôt ou au crédit et toutes les renégociations des dépôts et des crédits existants.
[2] Taux d’intérêt variable ou dont la période de fixation initiale du taux d’intérêt est inférieure ou égale à 1 an.
[3] Taux d’intérêt fixe pondéré par les montants des contrats pour tous les crédits immobiliers accordés indépendamment de la durée de fixation initiale du taux (supérieure à 1 an). Cette série n’est publiée par la BCL que depuis février 2009 pour des raisons méthodologiques liées à l’identification des déclarants.
