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Taux d’intérêt
18.10.2019
La Banque centrale du Luxembourg (BCL) fait savoir que, sur base de chiffres provisoires, les principaux taux d'intérêt moyens sur les opérations de crédit et de dépôt appliqués par les établissements de crédit du Luxembourg aux ménages et aux sociétés non financières (SNF) de la zone euro ont évolué comme suit au cours du mois d’août 2019.
Taux d'intérêt représentatifs sur les nouveaux contrats[1] – crédits et dépôts – conclus avec des ménages
Le taux d’intérêt variable[2] des crédits immobiliers accordés aux ménages est resté relativement stable sur un mois pour s’élever à 1,45 % au mois d’août 2019 tandis que le volume des crédits nouvellement accordés a diminué de 146 millions d’euros pour s’établir à 171 millions d’euros. En comparaison annuelle, le taux a diminué de 4 points de base et le volume des nouveaux contrats a baissé de 36 millions d’euros.
Le taux d'intérêt fixe[3] sur les crédits immobiliers accordés aux ménages a diminué de 9 points de base en comparaison mensuelle pour s’inscrire à 1,48 % au mois d’août 2019. Le volume des créances nouvellement accordées a diminué de 230 millions d’euros en rythme mensuel pour porter l’activité à 304 millions d’euros. En glissement annuel, le taux a baissé de 44 points de base tandis que le montant des crédits accordés a augmenté de 64 millions d'euros.
Le taux d'intérêt sur les crédits à la consommation, dont la période de fixation initiale du taux est supérieure à 1 an et inférieure ou égale à 5 ans, a diminué de 24 points de base en comparaison mensuelle pour atteindre 2,52 % au mois d’août 2019 tandis que le volume d’activité a diminué de 6 millions d’euros pour atteindre 26 millions d’euros. En rythme annuel, le taux d’intérêt est resté relativement stable tandis que le volume d’activité a augmenté de 2 millions d’euros.
Le taux d'intérêt sur les dépôts à terme des ménages ayant une échéance initiale inférieure ou égale à 1 an s’est contracté de 5 points de base en comparaison mensuelle pour s’inscrire à 11 points de base au mois d’août 2019.
Taux d'intérêt représentatifs sur les nouveaux contrats2 – crédits et dépôts – conclus avec des SNF
Le taux d'intérêt variable3 sur les crédits d’un montant inférieur ou égal à 1 million d'euros accordés aux SNFs est resté inchangé à 1,60 % au mois d’août 2019. Le volume de ces crédits nouvellement accordés a diminué de 113 millions d’euros sur un mois pour s’établir à 794 millions d’euros. En comparaison annuelle, ce taux a baissé de 14 points de base tandis que le montant des crédits nouvellement accordés a augmenté de 20 millions d’euros.
Le taux d'intérêt variable3 pour les crédits d'un montant supérieur à 1 million d'euros a progressé de 5 points de base sur un mois pour atteindre 1,07 % au mois d’août 2019. Le volume de ces crédits nouvellement accordés s’est contracté de 1 069 millions d’euros durant cette période pour porter l’activité à 4 692 millions d’euros durant la dernière période de référence. En comparaison annuelle, ce taux a diminué de 10 points de base et le montant des crédits accordés a baissé de 2 545 millions d’euros.
Le taux d'intérêt sur les dépôts à terme des SNF ayant une échéance initiale inférieure ou égale à 1 an s’est établi à -27 points de base au mois d’août 2019 contre -24 points de base le mois précédent.
Les tableaux relatifs aux taux d'intérêt pratiqués par les établissements de crédit peuvent être consultés et/ou téléchargés sur le site Internet de la BCL à l'adresse suivante:
Méthode de pondération
Les taux d'intérêt appliqués aux nouveaux contrats sont pondérés au sein des catégories d’instruments concernées par les montants des contrats individuels. Ceci résulte de la compilation des agrégats nationaux effectuée par les établissements de crédit déclarants et par la BCL.
[1] On entend par nouveau contrat tout nouvel accord passé entre le ménage ou la société non financière et l’agent déclarant. Les nouveaux accords comprennent tous les contrats financiers qui spécifient pour la première fois le taux d’intérêt associé au dépôt ou au crédit et toutes les renégociations des dépôts et des crédits existants.
[2] Taux d’intérêt variable ou dont la période de fixation initiale du taux d’intérêt est inférieure ou égale à 1 an.
[3] Taux d’intérêt fixe pondéré par les montants des contrats pour tous les crédits immobiliers accordés indépendamment de la durée de fixation initiale du taux (supérieure à 1 an). Cette série n’est publiée par la BCL que depuis février 2009 pour des raisons méthodologiques liées à l’identification des déclarants.
