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Taux d’intérêt
20.01.2020
La Banque centrale du Luxembourg (BCL) fait savoir que, sur base de chiffres provisoires, les principaux taux d'intérêt moyens sur les opérations de crédit et de dépôt appliqués par les établissements de crédit du Luxembourg aux ménages et aux sociétés non financières (SNF) de la zone euro ont évolué comme suit au cours du mois de novembre 2019.
Taux d'intérêt représentatifs sur les nouveaux contrats[1] – crédits et dépôts – conclus avec des ménages
Le taux d’intérêt variable[2] des crédits immobiliers accordés aux ménages est resté relativement stable sur un mois pour atteindre 1,43 % au mois de novembre 2019 tandis que le volume des crédits nouvellement accordés a diminué de 39 millions d’euros pour s’établir à 240 millions d’euros. En comparaison annuelle, le taux a diminué de 8 points de base et le volume des nouveaux contrats a diminué de 7 millions d’euros.
Le taux d'intérêt fixe[3] sur les crédits immobiliers accordés aux ménages a augmenté de 20 points de base en comparaison mensuelle pour s’élever à 1,53 % en novembre 2019. Le volume des créances nouvellement accordées a diminué de 66 millions d’euros en rythme mensuel pour porter l’activité à 426 millions d’euros. En glissement annuel, le taux a baissé de 59 points de base tandis que le montant des crédits accordés a augmenté de 121 millions d'euros.
Le taux d'intérêt sur les crédits à la consommation, dont la période de fixation initiale du taux est supérieure à 1 an et inférieure ou égale à 5 ans, a augmenté de 43 points de base sur un mois pour s’établir à 2,72 % en novembre 2019 tandis que le volume d’activité a diminué de 11 million d’euros pour atteindre 21 millions d’euros. En rythme annuel, le taux d’intérêt a progressé de 11 points de base et le volume d’activité est resté inchangé.
Le taux d'intérêt sur les dépôts à terme des ménages ayant une échéance initiale inférieure ou égale à 1 an est resté relativement stable sur un mois pour s’inscrire à 2 points de base au mois de novembre 2019 contre 8 points de base un an auparavant.
Taux d'intérêt représentatifs sur les nouveaux contrats2 – crédits et dépôts – conclus avec des SNF
Le taux d'intérêt variable3 sur les crédits d’un montant inférieur ou égal à 1 million d'euros accordés aux SNF est resté relativement stable sur un mois pour atteindre 1,62 % au mois de novembre 2019. Le volume de ces crédits nouvellement accordés a diminué de 110 millions d’euros sur un mois pour s’établir à 752 millions d’euros. En comparaison annuelle, ce taux a baissé de 6 points de base et le montant des crédits nouvellement accordés a baissé de 79 millions d’euros.
Le taux d'intérêt variable3 pour les crédits d'un montant supérieur à 1 million d'euros a diminué de 6 points de base sur un mois pour atteindre 1,05 % en novembre 2019. Le volume de ces crédits nouvellement accordés a diminué de 136 millions d’euros durant cette période pour s’élever à 4 609 millions d’euros durant la dernière période de référence. En comparaison annuelle, ce taux a diminué de 27 points de base et le montant des crédits accordés a baissé de 2 590 millions d’euros.
Le taux d'intérêt sur les dépôts à terme des SNF ayant une échéance initiale inférieure ou égale à 1 an est passé de -20 points de base au mois d’octobre 2019 à 0 points de base en novembre 2019.
Les tableaux relatifs aux taux d'intérêt pratiqués par les établissements de crédit peuvent être consultés et/ou téléchargés sur le site Internet de la BCL à l'adresse suivante:
Méthode de pondération
Les taux d'intérêt appliqués aux nouveaux contrats sont pondérés au sein des catégories d’instruments concernées par les montants des contrats individuels. Ceci résulte de la compilation des agrégats nationaux effectuée par les établissements de crédit déclarants et par la BCL.
[1] On entend par nouveau contrat tout nouvel accord passé entre le ménage ou la société non financière et l’agent déclarant. Les nouveaux accords comprennent tous les contrats financiers qui spécifient pour la première fois le taux d’intérêt associé au dépôt ou au crédit et toutes les renégociations des dépôts et des crédits existants.
[2] Taux d’intérêt variable ou dont la période de fixation initiale du taux d’intérêt est inférieure ou égale à 1 an.
[3] Taux d’intérêt fixe pondéré par les montants des contrats pour tous les crédits immobiliers accordés indépendamment de la durée de fixation initiale du taux (supérieure à 1 an). Cette série n’est publiée par la BCL que depuis février 2009, pour des raisons méthodologiques liées à l’identification des déclarants.
