Taux d'intérêt

La Banque centrale du Luxembourg (BCL) fait savoir que, sur base de chiffres provisoires, les principaux taux d'intérêt moyens sur les opérations de crédit et de dépôt appliqués par les établissements de crédit du Luxembourg aux ménages et aux sociétés non financières de la zone euro ont évolué comme suit au cours du mois de janvier 2015.

Taux d'intérêt représentatifs sur les nouveaux contrats – crédits et dépôts – conclus avec des ménages

Le taux d'intérêt variable¹ sur les crédits immobiliers accordés aux ménages augmente de 8 points de base en comparaison mensuelle pour s’établir à 1,89% durant le mois de janvier 2015. A contrario, le volume de ces crédits nouvellement accordés diminue de 97 millions d’euros par rapport au mois de décembre 2014 pour s’élever à 221 millions d’euros. En comparaison annuelle avec le mois de janvier 2014, ce taux est en baisse de 2 points de base et le montant des crédits accordés est en hausse de 37 millions d’euros.

Le taux d'intérêt fixe² sur les crédits immobiliers accordés aux ménages diminue de 4 points de base par rapport au mois précédent, pour atteindre 1,99%. Le volume de ces crédits nouvellement accordés s'élève à 93 millions d'euros, soit une baisse de 119 millions d’euros par rapport au mois précédent. En comparaison annuelle avec le mois de janvier 2014, ce taux est en baisse de 66 points de base et le montant des crédits accordés est en hausse de 46 millions d’euros.

Le taux d'intérêt sur les crédits à la consommation, dont la période de fixation initiale du taux est supérieure à 1 an et inférieure ou égale à 5 ans, diminue de 28 points de base par rapport au mois précédent, pour atteindre 3,66%. Le volume de ces crédits nouvellement accordés s'élève à 20 millions d'euros, en recul de 3 millions d’euros par rapport au mois de décembre 2014. En comparaison annuelle, ce taux est en baisse de 57 points de base et le montant des crédits accordés diminue de 6 millions d’euros.

Le taux d'intérêt sur les dépôts à terme des ménages, ayant une échéance initiale inférieure ou égale à 1 an, augmente de 17 points de base par rapport à décembre 2014 pour atteindre 0,31%. En comparaison annuelle, ce taux est en baisse de 4 points de base.

 

Taux d'intérêt représentatifs sur les nouveaux contrats – crédits et dépôts – conclus avec des sociétés non financières

Le taux d'intérêt variable¹ sur les crédits d’un montant inférieur ou égal à 1 million d'euros accordés aux sociétés non financières diminue de 26 points de base  par rapport au mois précédent pour s’inscrire à 1,71%. Le volume de ces crédits nouvellement accordés est de   1 079 millions d'euros, soit une hausse de 91 millions d'euros par rapport au mois précédent. En comparaison annuelle, ce taux est en baisse de 41 points de base et le montant des crédits accordés augmente de 254 millions d’euros.

Le taux d'intérêt variable¹ sur les crédits d'un montant supérieur à 1 million d'euros accordés aux sociétés non financières est en baisse de 10 points de base, par rapport au mois précédent, pour s’élever à 1,45%. Le volume de ces crédits nouvellement accordés est de   7 727 millions d'euros, soit une baisse de 439 millions d'euros par rapport au mois de décembre 2014. En comparaison avec le mois de janvier 2014, ce taux est en baisse de 32 points de base et le montant des crédits accordés augmente de 2 365 millions d’euros.

Le taux d'intérêt sur les dépôts à terme des sociétés non financières ayant une échéance initiale inférieure ou égale à 1 an augmente de 2 points de base par rapport au mois précédent, pour atteindre 0,12%. En comparaison annuelle avec le mois de janvier 2014, ce taux est en baisse de 23 points de base.

Les tableaux relatifs aux taux d'intérêt pratiqués par les établissements de crédit peuvent être consultés et/ou téléchargés sur le site Internet de la BCL à l'adresse suivante: 

http://www.bcl.lu/fr/statistiques/series_statistiques/03_marche_capitaux_interets/index.html
http://www.bcl.lu/en/statistics/series/03_Capital_markets/index.html

 

Méthode de pondération

Les taux d'intérêt appliqués aux nouveaux contrats sont pondérés au sein des catégories d’instruments concernées par les montants des contrats individuels. Ceci résulte de la compilation des agrégats nationaux effectuée auprès d’un échantillon regroupant 58 établissements de crédit et par la Banque centrale du Luxembourg. 

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1)  Taux d’intérêt variable ou dont la période de fixation initiale du taux d’intérêt est inférieure ou égale à 1 an.
2)  Taux d’intérêt fixe pondéré par les montants des contrats pour tous les crédits immobiliers accordés indépendamment de la durée de fixation initiale du taux. Cette série n’est publiée par la BCL qu’à partir de février 2009 pour des raisons méthodologiques liées à l’identification des déclarants.

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