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Taux d’intérêt
09.10.2024
La Banque centrale du Luxembourg (BCL) fait savoir que, sur base de chiffres provisoires, les principaux taux d'intérêt moyens sur les opérations de crédit et sur les dépôts appliqués par les établissements de crédit du Luxembourg aux ménages et aux sociétés non financières (SNF) de la zone euro ont évolué comme suit au cours du mois d'août 2024.
Taux d'intérêt représentatifs sur les nouveaux contrats[1] – crédits et dépôts – conclus avec des ménages
Le taux d'intérêt variable² des crédits immobiliers accordés aux ménages a diminué de 1 point de base pour atteindre 4,48% en août 2024, contre 4,49% en juillet 2024 tandis que le volume des crédits nouvellement accordés a diminué de 48 millions d'euros durant le mois d'août pour s'élever à 158 millions d'euros par rapport à 206 millions d'euros en juillet. Sur base annuelle, le taux a diminué de 23 points de base tandis que le volume des nouveaux contrats a diminué de 44 millions d'euros.
Le taux d'intérêt fixe[2] sur les crédits immobiliers accordés aux ménages avec une fixation initiale du taux supérieure à 1 an et inférieure ou égale à 5 ans a progressé de 3 points de base depuis juillet pour s'établir à 3,87% avec un volume respectif de 27 millions d'euros en août 2024. Le taux d’intérêt fixe avec une période de fixation initiale du taux supérieure à 5 ans et inférieure ou égale à 10 ans est resté constant à 3,75% par rapport à juillet 2024. Le volume mensuel correspondant a diminué de 16 millions d'euros pour atteindre 34 millions d'euros.
Concernant les prêts avec des fixations initiales supérieures à 10 ans, le volume mensuel a diminué de 83 millions d'euros depuis juillet pour s'établir à 203 millions d’euros. Les taux d'intérêts de ces crédits sont regroupés par intervalles de fixation initiale de cinq ans4 et ils ont évolué comme suit par rapport au mois de juillet 2024:
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Il est important de noter que les taux indiqués pour les différentes périodes de fixation initiale sont des moyennes pondérées, calculées sur base d’un échantillon de banques et prenant en compte les volumes des prêts octroyés.
Le taux d'intérêt sur les crédits à la consommation, dont la période de fixation initiale du taux est supérieure à 1 an et inférieure ou égale à 5 ans, a diminué de 17 points de base depuis juillet pour s'établir à 4,74% en août 2024 tandis que le volume d'activité a diminué de 1 million pour passer de 32 millions en juillet à 31 millions en août. Durant l'année écoulée, le taux d'intérêt a diminué de 59 points de base tandis que le volume d'activité a progressé de 9 millions d'euros.
Le taux d'intérêt sur les dépôts à terme des ménages ayant une échéance initiale inférieure ou égale à 1 an est passé de 313 points de base en juillet 2024 à 316 points de base en août 2024. En un an, ce taux a diminué de 10 points de base.
Les graphiques qui suivent fournissent un aperçu détaillé sur l'évolution des taux d'intérêt et des volumes des nouveaux contrats. De plus, l'évolution des taux d'intérêt au cours des deux dernières années est présentée en plus grand détail.
Taux d'intérêt représentatifs sur les nouveaux contrats1 – crédits et dépôts – conclus avec des sociétés non financières (SNFs)
Le taux d'intérêt variable sur les crédits d’un montant inférieur ou égal à 1 million d'euros a diminué de 27 points de base pour atteindre 4,23% en août 2024 contre 4,50% en juillet. Le volume de ces crédits nouvellement accordés a diminué de 12 millions d'euros pour s'établir à 110 millions d'euros en août contre 122 millions d'euros en juillet. Sur base annuelle, ce taux a diminué de 56 points de base tandis que le montant des crédits nouvellement accordés a diminué de 5 millions d'euros.
Le taux d'intérêt variable pour les crédits d'un montant supérieur à 1 million d'euros a diminué de 8 points de base sur un mois pour s'établir à 3,85% en août 2024 contre 3,93% en juillet. Le volume de ces crédits nouvellement accordés a diminué de 669 millions d'euros ce mois-ci pour s'élever à 1 356 millions d'euros en août 2024 contre 2 025 millions d'euros en juillet. En un an, ce taux a progressé de 104 points de base tandis que le montant des crédits accordés a diminué de 35 millions d'euros.
Le taux d'intérêt sur les dépôts à terme des SNF ayant une échéance initiale inférieure ou égale à 1 an a diminué de 9 points de base depuis juillet pour atteindre 3,32% en août 2024. Sur base annuelle, ce taux a diminué de 9 points de base.
Les tableaux relatifs aux taux d'intérêt pratiqués par les établissements de crédit peuvent être consultés et/ou téléchargés sur le site Internet de la BCL à l'adresse suivante :
Méthode de pondération
Les taux d'intérêt appliqués aux nouveaux contrats sont pondérés au sein des catégories d’instruments concernées par les montants des contrats individuels. Ceci résulte de la compilation des agrégats nationaux effectuée par les établissements de crédit déclarants et par la BCL.
[1] On entend par nouveau contrat tout nouvel accord passé entre un ménage ou une société non financière et un agent déclarant. Les nouveaux accords comprennent tous les contrats financiers qui spécifient pour la première fois le taux d’intérêt associé au dépôt ou au crédit et toutes les renégociations des dépôts et des crédits existants.
[2] Taux d’intérêt fixe pondéré par les montants des contrats pour tous les crédits immobiliers accordés indépendamment de la durée de fixation initiale du taux (supérieure à 1 an). Cette série n’est publiée par la BCL que depuis février 2009 seulement pour des raisons méthodologiques liées à l’identification des déclarants.
